隨著2018年全國兩會的召開，互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展方向又一次成為金融界的熱門話題。

中國人民銀行廣州分行行長、國家外匯管理局廣東省分局局長王景武在兩會上提出了《設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員職業(yè)資格 從入門關(guān)口夯實(shí)金融風(fēng)險防控的基礎(chǔ)》的建議。他認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防控的底層應(yīng)當(dāng)是從業(yè)人員監(jiān)管，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度較快，整體行業(yè)金融管理以及專業(yè)人才的職業(yè)素養(yǎng)參差不齊，所以設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)人員職業(yè)資格，將有利于從“入口處”進(jìn)行把關(guān)，這有利于建立互聯(lián)網(wǎng)金融安全發(fā)展的長效機(jī)制。

與此同時，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展方向，兩會代表委員積極建言并達(dá)成一定的共識：互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展應(yīng)當(dāng)踐行金融普惠的歷史任務(wù)，著眼于更大的市場空間，發(fā)揮自身靈活創(chuàng)新的優(yōu)勢，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的末端（廣大中小企業(yè)）注入活力。因此，“正規(guī)”與“開放”將成為互聯(lián)網(wǎng)金融今后發(fā)展的關(guān)鍵詞。

完善互金行業(yè)內(nèi)部準(zhǔn)入和外部清單

全國兩會關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融話題較早出現(xiàn)于2013年，此后幾年的兩會對互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)注一直熱度不減。特別是在2015年的兩會上，代表委員們在互金風(fēng)險、互金監(jiān)管方面的討論呈現(xiàn)爭鳴的狀態(tài)。在今年的兩會上，仍能看到不少代表委員關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融話題，但相比前兩年，熱度有所下降。

回顧2017年乃至更長時間以來我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，不難看到，這個行業(yè)走的是一條螺旋上升的道路。

在李克強(qiáng)總理的政府工作報告中，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的表述已經(jīng)與以往有了較大不同，前幾次主要是“促進(jìn)互聯(lián)金融健康發(fā)展”、“規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融”，而如今則變成了“當(dāng)前系統(tǒng)性風(fēng)險總體可控，但對不良資產(chǎn)、債券違約、影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等累積風(fēng)險要高度警惕”。某種程度上說明，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速的背后已經(jīng)累積了足夠多的問題，值得暫緩步伐，重整規(guī)則，再度上路。

在諸多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺看來，今年的兩會，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的口徑明顯趨嚴(yán)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融從最初的野蠻生長，到如今的監(jiān)管趨嚴(yán)，本身就是一個不斷淘汰又不斷新生的歷史過程。技術(shù)上，從一開始的簡單賣標(biāo)到探索全新理財、投資模式；風(fēng)控上，從資料留檔/粗暴催收到如今大數(shù)據(jù)分析、三方數(shù)據(jù)源/政府機(jī)構(gòu)的信用聯(lián)合篩查，再到行業(yè)整體白名單的制定；產(chǎn)品上，注重簡單財務(wù)浮盈到異業(yè)合作、實(shí)業(yè)聯(lián)動，如此種種，都表明互聯(lián)網(wǎng)金融的未來將成為全金融體系的一環(huán)，而并非是投機(jī)的溫床。因此，在這樣的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)需要建立內(nèi)部與外部的門檻機(jī)制，如能真正設(shè)立“從業(yè)人員資格證”，將會成為整體行業(yè)規(guī)范發(fā)展的里程碑。

互金形勢的變化也可從政府工作報告涉及互金行業(yè)的措辭中窺見一斑。今年的政府工作報告對互聯(lián)網(wǎng)金融使用了“健全監(jiān)管”的字樣，而非此前在政府文件中出現(xiàn)頻率較高的“規(guī)范發(fā)展”（2016年國務(wù)院政府工作報告用語）、“加強(qiáng)監(jiān)管”（2017年全國金融工作會議用語）等詞語?！耙?guī)范發(fā)展”反映了其時的行業(yè)發(fā)展存在一定混亂；“加強(qiáng)監(jiān)管”反映了其時的監(jiān)管介入不夠，力度需要加強(qiáng)；“健全監(jiān)管”的言下之意則是互金行業(yè)已初步建立了較為完善的制度政策體系，這套體系接下來將得到進(jìn)一步豐富、成熟。

無獨(dú)有偶，自去年下半年開始，無論是銀監(jiān)會等政府監(jiān)督機(jī)構(gòu)，還是中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會等行業(yè)自律組織，都自發(fā)地在微觀層面推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融整體向前。這其中，關(guān)于產(chǎn)品標(biāo)的的額度要求、投資者信用數(shù)據(jù)歸總與分析、網(wǎng)貸合同要素的規(guī)定修改、百行征信公司的設(shè)立，已經(jīng)從各個角度在不斷完善互聯(lián)網(wǎng)金融安全的防火墻，而隨著科技的不斷應(yīng)用，互金行業(yè)“盲目追逐”的情景將逐漸遠(yuǎn)去，內(nèi)部行業(yè)準(zhǔn)入和外部清單的完善，都會將整體行業(yè)的正規(guī)化發(fā)展，提升至一個新的高度。

引進(jìn)金融科技 服務(wù)金融普惠

本次兩會上，除了一些金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)人士在探索互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展，一些互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的知名人士，也給出了自己的見解。

360集團(tuán)董事長兼CEO周鴻祎表示，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該有一個廣義的理解，互聯(lián)網(wǎng)金融并不僅僅指金融業(yè)務(wù)，而利用安全、人工智能、大數(shù)據(jù)的新技術(shù)去幫助傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)能夠更好地做好金融業(yè)務(wù)，也屬于互聯(lián)網(wǎng)金融范疇。這句話代表了廣大互聯(lián)網(wǎng)或科技公司對于互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識，加之近些年科技監(jiān)管的興起，也為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)引入先進(jìn)科技并應(yīng)用于實(shí)際，鋪設(shè)了一條現(xiàn)實(shí)路徑。

而對于身處一線的互金平臺而言，金融科技與金融普惠基本相輔相成，前者“引入”行業(yè)后催生了后者的蓬勃生長。金融科技的傳統(tǒng)應(yīng)用理念是從產(chǎn)品形態(tài)出發(fā)，進(jìn)而對整體行業(yè)的商業(yè)模式和運(yùn)作規(guī)程產(chǎn)生催變，由此反向?qū)ΡO(jiān)管理念和其他行業(yè)的業(yè)務(wù)聯(lián)動產(chǎn)生影響。同時，經(jīng)由金融科技的力量，互聯(lián)網(wǎng)金融小而精的業(yè)務(wù)模式能夠精確地注入到傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的關(guān)節(jié)點(diǎn)，借助金融效率，盤活、疏通產(chǎn)業(yè)鏈上中下游，這就是產(chǎn)業(yè)鏈金融或者實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融效率化的底層邏輯，而目前雖然我國金融業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展速度很快，但某些資金大量空轉(zhuǎn)，產(chǎn)品盲目衍生，灰色、違法手段的頻發(fā)，也給金融業(yè)有序發(fā)展增添了阻礙，而只有讓金融成為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的助推劑，才能更好地發(fā)揮金融工具的作用。

兩會期間，中國人民大學(xué)刑事法律科學(xué)研究中心主任時延安對媒體表示，應(yīng)當(dāng)關(guān)注隱性的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的預(yù)警機(jī)制。這樣的建議，對于互聯(lián)網(wǎng)金融完全發(fā)揮“引進(jìn)來”、“走出去”的作用，意義重大。良好的行業(yè)環(huán)境和實(shí)力相當(dāng)?shù)男袠I(yè)從業(yè)機(jī)構(gòu)，對于每一家互聯(lián)網(wǎng)金融公司而言都有正向意義，今年是互聯(lián)網(wǎng)金融、網(wǎng)貸行業(yè)全面?zhèn)浒?、合?guī)的關(guān)鍵年份，因此整體環(huán)境必須擁有良好的監(jiān)管機(jī)制、合規(guī)的從業(yè)隊(duì)伍、全新的科技手段、通暢的拓展氛圍，這樣才能更好地完善時代所賦予互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的歷史任務(wù)，即更好地營造穩(wěn)健安全的理財市場，以及俯瞰全局、強(qiáng)化助推力量的普惠使命。